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想从银行赚利差没那么简单

发布时间:2020-03-04 12:23:00 阅读: 来源:端子机厂家

存款利率比贷款利率高

想从银行赚利差?没那么简单

九江晨报讯(记者 马莹)目前5年期存款利率最高的是5.61%,存款利率比贷款利率高0.29%。如果我把钱先存银行,再贷个款,不就可以赚银行的钱了吗?市民张女士表示,先存后贷,就可以轻松赚到0.29%的利差。

银行业内人士则表示,6月8日,央行在降息的同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。在这样的背景下,存款利率是可能比贷款利率高,但是目前我市各银行贷款打8折的情况很少,即使有,条件也比较苛刻,一般人很难达到。即便贷款打8折,存款上浮1.1倍,在实际操作过程,市民依旧赚不到这0.29%的利息差。

银行工作人员解释,定期存款和按揭贷款是两种性质截然不同的业务。定期存款是储户一次性存入本金,到期后银行连本带息偿还,一共只有一进一出两次现金流。而按揭贷款是储户一次性从银行贷入现金后,一般每月偿还按揭,5年期就是60次还贷,一共是61次现金流。通过简单的计算,市民就可以发现,想从银行赚取这0.29%的利差,根本不可能,相反的,你还得倒贴数万元。

以30万元为例,5年期的按揭贷款,按照5.32%的按揭利率,每月需还款5705.46元,一年是68465.52元。这意味着,如果从银行贷款30万元后,不能将这30万元全部存5年期定期,必须将30万元拆分成很多份,分别以不同的期限存定期,以备每月偿还按揭贷款。

假设预留68465.52元作为第一年的还贷,为了应付第二年的68465.52元按揭,需将66102.36元定存一年,到期后刚好连本带息偿还按揭贷款;为了第三年的68465.52元,可以将65510.98元定存两年,到期后连本带息正好偿还第三年的按揭。因为没有4年期定存,因此需存2个65133.92三年期贷款才能满足第4年和第5年的按揭需求。68465.52+66102.36+65510.98+65133.92+65133.92=330346.7元,超出从银行贷出的30万元。

通过计算可以发现,当从银行贷款30万元以后,所有的资金只能用于偿还按揭贷款,根本不可能将这30万元存入银行享受5.61%的高利率。

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